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金融调控与金融监管体系
[ 玉溪网   发布时间:2019-12-09   进入社区    来源:玉溪网 ]

我国金融调控与监管体系的主要组成部分为“一委一行两会”(国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、证监会)。

制定和执行货币政策

货币政策是中国人民银行运用货币政策工具,调节货币供求以实现宏观经济调控目标的策略和方针的总称。货币政策的要素包括:货币政策的最终目标、货币政策的中间目标、货币政策的操作目标、货币政策工具和货币政策传导机制。

我国货币政策的最终目标是:维护币值稳定,并以此促进经济增长。

为了实现货币政策目标,中国人民银行综合使用公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款、利率政策等多种工具组合,同时健全宏观审慎政策框架,发挥其逆周期调节作用。

维护金融稳定

金融是现代经济的核心,金融市场一旦出现动荡,整个经济和社会都会大受影响。历史上,股灾、银行倒闭、金融危机屡见不鲜,而金融危机的后果往往是经济发展停滞和社会动荡。

中国人民银行作为我国的中央银行,承担着防范和化解金融风险、维护国家金融稳定的重要职责。中国人民银行通过监测和评估金融风险、处置金融领域风险隐患、推进金融业改革发展、强化金融安全网建设、承担最后贷款人职能,保持金融体系流动性,确保金融体系平稳运行。中国人民银行综合运用利率和汇率政策、公开市场操作、资本账户管理、再贷款和支付体系支持等工具,以及宏观审慎管理、监管协调机制、金融消费权益保护等制度安排,为金融机构和市场的稳健运行创造良好环境,维护金融体系的整体稳定。

提供金融服务

在许多人眼里,中国人民银行只是一个制定和实施货币政策、维护金融稳定的国家机关,似乎与人们的日常生活离得很远。事实却不是这样,中国人民银行也为全社会提供金融服务,而且这些服务与老百姓的生活息息相关。

人们平常普遍使用的人民币,就是由中国人民银行印制和发行的。您在不同银行间进行的每一笔转账或汇款,都要通过中国人民银行建设的清算系统。您去商业银行申请贷款时,也需要借助中国人民银行建立的征信系统提供信用证明。

中国人民银行提供的金融服务远不止这些,它还管理国家外汇储备和黄金储备,统计金融数据,组织反洗钱工作……您能够享受方便快捷的金融服务,这背后就有中央银行的重大贡献。

信贷政策管理和推动金融改革

信贷政策是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求,着眼于调控金融机构信贷资金投向的比例、结构和期限,实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的金融政策。目前,中国人民银行信贷政策主要包括:推动产业结构优化升级和经济发展方式转变的信贷政策,促进区域经济协调发展的信贷政策,促进消费市场发展的信贷政策,房地产和汽车金融信贷政策,针对特定领域、重点项目和应急性事件的信贷政策,服务“三农”、中小微企业、扶贫就业和助学的信贷政策,协调和推进金融机构开展信用衍生产品和信贷资产证券化工作。

按照党中央、国务院的统一部署,中国人民银行承担了综合协调解决金融运行中重大问题、推进金融业改革和发展的一些职能。近年来,中国人民银行推动金融改革发展重点工作取得明显成效。一是推进大型商业银行股份制改革,农村信用社、政策性和开发性金融机构改革;二是大力推动利率、汇率市场化改革,市场在金融资源配置中的决定性作用进一步发挥;三是深化债券市场、黄金市场、外汇市场、货币市场规范创新发展,多层次金融市场进一步完善;四是有序提高人民币资本项目可兑换程度,大力推动人民币国际化,人民币成功加入了国际货币基金组织特别提款权(SDR)货币篮子,这是国际社会  对我国金融改革开放成就和国际地位的认可;五是正式建立存款保险制度,更好地保护存款人利益,促进金融业稳健发展;六是协调推动覆盖东部沿海发达地区、中部工业化转型地区、西部欠发达地区和民族边疆地区的区域金融改革。

(摘自《金融知识普及读本》)

编辑:蒋婵雯
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